Memiliki sebuah rumah atas nama sendiri menjadi impian setiap orang. Tapi selalu kita dengar alasan tak mampu walaupun gaji RM 3K sebulan. Nak tahu kenapa anda tak mampu?
Orang tak mampu beli rumah terpecah kepada beberapa golongan:-
1. Asyik complain harga rumah mahal. Tapi tak tahu pun dia sebenarnya layak je nak beli dengan gaji dia. Tapi tak tahu nak kira kelayakan.
2. Asyik complain harga rumah mahal, sedangkan dia asyik tengok rumah idaman. Rumah idaman semua orang memang mahal. Yang murah ialah rumah mampu milik.
Kalau search kat mudah, julat harga ada dari puluh ribu sampai ratus ribu. Kena rajin je nak pergi melawat.
3. Asyik complain tak mampu beli rumah, tapi beli kereta mahal berhutang, beli handphone mahal berhutang, duit setiap bulan habis pergi jalan, shopping barang baru dengan korek duit simpanan. Kalau matlamat jelas, boleh disiplin, boleh je nak kumpul duit bayar deposit rumah.
Jaga DSR. Kalau loan pun dah bertingkek tingkek (kata WARIS dalam lagu dia), jangan la mimpi nak beli rumah idaman.
Tak semua orang Allah rezekikan harta dan ilmu. Cuma jangan merungut, teruskan usaha dan kalau tak mampu beli rumah, tak salah pun untuk menyewa.
Sumber: Hannan Shawalludin
Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
KLIK DI SEENI
Nak Beli Rumah, Tapi Tak Tahu Apa Itu Kadar Asas Standard
Nak beli rumah, tapi tak tahu apa maksud Kadar Asas Standard. Memahami pinjaman rumah mungkin agak sukar sekiranya anda tidak biasa dengan istilah yang rumit dan juga pelbagai jenis kadar faedah yang perlu difahami. Ditambah lagi dengan kadar faedah dan angka yang turun naik, ia boleh jadi mengelirukan untuk anda mengira dengan tepat kos sebenar yang diperlukan sekiranya anda merancang untuk membeli rumah.
Berita baiknya, pengiraan ini akan menjadi lebih mudah selepas ini!
Bermula 1 Ogos 2022, Bank Negara Malaysia (BNM) mengumumkan Kadar Asas (BR) akan digantikan dengan Kadar Asas Standard (SBR), berpandukan Rangka Kerja Kadar Rujukan yang dikemaskini. Oleh itu, SBR akan bergerak selari mengikut Kadar Dasar Semalaman (OPR).
Ya, pastinya anda tertanya-tanya apa lagi yang perlu anda tahu. Adakah perubahan daripada BR ke SBR akan mempengaruhi pinjaman anda? Apakah jenis pinjaman yang akan terlibat dengan perubahan ini? Adakah SBR memberi kesan yang lebih buruk atau baik?
Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
KLIK DI SEENI
Teknik Jual Hartanah Berisiko
Membeli dan menjual hartanah adalah satu perkara yang besar, bagi yang gemar bermain dalam hartanah ini pasti mempunyai teknik bijak untuk meraut keuntungan. Di sini ingin saya katakan jika tiada ilmu dalam dunia hartanah jangan mengambil risiko untuk bermain jual beli rumah ni. Timba ilmu agar anda tidak menyesal kemudian hari.
Jika anda dah terbeli hartanah yang berisiko tinggi atau terlebih nilai, jagan risau anda masih boleh memperbaiki keadaan ini. Walaupun saat pasaran hartanah sedang merudum.
Dengan ilmu dan strategi yang betul, masalah ini pasti boleh diselesaikan. Langkah pertama yang anda boleh buat adalah dengan buang perasaan panik yang terlampau itu. Jangan sesekali mempunyai rasa negatif dalam situasi ini.
Di sini saya nyatakan ada enam langkah yang anda boleh anda lakukan jika anda berada didalam situasi begini.
Terima dengan hati yang tenang dan terbuka
Akui perkara ini adalah satu kesilapan dengan hati yang tenang dan terbuka, setiap manusia akan sentiasa melakukan kesilapan. Dari kesilapan ini anda mampu memperbaiki dan mempelajari dari kesalahan.
Kebanyakan orang tidak sedar dengan membeli hartanah yang berisiko tinggi dan akan menyedarinya kemudian hari, tetapi mungki saat itu anda akan berasa menyesal kerana membeli hartanah tersebut.
Dan kesilapan besar apabila anda berfikir keadaan ini tidak akan menjurus pada perkara yang lebih teruk daripada sediakala. Padahal, ia akan beri impak buruk pada pelabur akan datang.
Jual Hartanah tersebut dengan segera
Kita boleh jual hartanah yang kita tersilap beli itu pada harga rendah atau diskaun.
Biasanya, harga jualan rumah akan jadi tinggi pada 3 bulan pertama selepas VP (vacant possession). Secara personal, saya akan jual rumah ini dengan harga yang lebih rendah, supaya ia boleh dijual dengan cepat.
Saya pernah mengalami situasi di mana rumah yang saya miliki itu saya jual pada harga yang agak rendah dengan market jualan pada masa itu, ada rakan dan sahabat handai mempertahankan keadaan untuk saya jangan menjual rumah itu dengan kadar segera, kerana jika saya tunggu lagi dalam masa 2 hingga 3 tahun akan datang In ShaaAllah harga akan melabung naik.
Akhirnya, saya tetap menjual rumah itu dengan harga diskaun, dan membeli rumah lain dan mejual rumah yang baru itu dengan keuntungan yang berlipat ganda saat itu.
Siapa yang untung, dan siapa yang rugi?
Lebih Fleksibel
Maksud fleksibel kat sini adalah dari sudut rundingan. Kalau nilai rumah anda berharga RM400K, dan korang terpaksa menjual rumah itu pada harga RM360K, serta pembeli itu meminta untuk ‘mark up’, terima saja tawaran itu (selagi pembeli itu sanggup keluarkan duit untuk bayar segala kos tambahan untuk ‘mark up’ itu).
Semakin lama kita tunggu, semakin banyak unit rumah yang nak dijual muncul dalam pasaran. Dan ini jelas akan kacau peluang kita menjual unit yang kita salah beli itu.
Dah jadi asas permintaan dan bekalan (demand and supply). Kalau bekalan semakin tinggi, nilai unit ini akan terjejas. Bermakna, lagi susah kita nak jual pada harga yang berpatutan.
Tambah nilai untuk hartanah anda
Kalau orang lain jual sekadar unit kosong semata-mata, anda boleh berikan nilai tambahan seperti kabinet, almari atau sebagainya, dan jual rumah itu pada harga yang sama dengan pesaing anda.
Kalau unit kediaman anda itu dijual pada harga RM400K (harga yang sama dengan pesaing anda), pembeli akan lebih berminat kat unit anda dek nilai lebihan yang anda berikan.
Semua orang sukakan tawaran yang baik. Dengan tambahan dari sudut nilai ini, kita boleh wujudkan lautan biru (blue ocean) dalam lautan merah (red ocean).
Wujudkan kerjasam dengan ejen hartanah
Mula bekerjasama dengan ejen hartanah yang pakar dekat kawasan rumah yang kita beli itu. Ini akan tingkatkan peluang untuk menjual unit kita dengan lebih mudah. Pada masa yang sama, layan mereka dengan baik. Ramai pemilik rumah yang berperangai tak elok semasa berurusan dengan ejen hartanah, dan ini akan tipiskan peluang kejayaan untuk jual unit kita dengan mudah.
Berbaik dengan pengawal keselamatan ataupun pengurusan unit
Ia boleh tinggikan peluang kita menjual unit yang kita salah beli itu dengan lebih mudah. Tak rugi berbuat baik dengan orang yang sepatutnya. Selagi ia boleh tingkatkan peluang kita menjual rumah dengan lebih mudah, tak salah untuk kita gunakan strategi ini. Pada masa akan datang, tindakan ini jelas akan berikan kelebihan dekat diri kita sendiri. Fikirkan kelebihan yang kita boleh dapatkan untuk tempoh masa panjang.
Kita juga yang akan dapat untung. Bukan orang lain.
Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
KLIK DI SEENI
Pembiayaan Perumahan Terbaik Masa Kini, Ramai Tak Tahu
Memiliki sebuah rumah idaman pastinya menjadi satu igauan jika rumah itu mampu dimiliki. Semua orang mampu miliki rumah idaman mereka. Hanya perlu tahu bagaimana untuk milikinya sahaja. Kini segalanya dihujung jari anda. Nak tahu bank apa yang menjadi pilihan pada masa kini untuk pembiayaan perumahan? Baca artikel ini sampai habis.
Tahukah anda untuk membuat pembiayaan perumahan ini bukan mudah jika rekod peribadi anda dalam pinjaman dengan bank tidak berapa baik. Tapi ia akan menjadi lebih mudah dan cepat jika tahu proses pembiayaan itu dengan betul.
Apakah itu pinjaman perumahan?
Pinjaman perumahan adalah sejumlah wang yang anda mohon atau pinjam daripada bank untuk membantu anda membeli rumah idaman anda. Setiap pinjaman akan dikenakan kadar faedah yang ditentukan oleh jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran balik. Oleh itu, perlu diingat bahawa setiap bank akan mempunyai kadar faedah yang berbeza, dan anda harus membuat beberapa kajian sebelum memohon pinjaman perumahan.
Apakah jenis pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh Bank Islam?
Bank Islam menyediakan 3 jenis pinjaman perumahan:
- Pembiayaan Rumah Baiti-i
- Pembiayaan Semula Rumah Wahdah-i
- Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (Skim Rumah Pertama Saya)
Apakah perkara yang perlu anda ketahui sebelum membuat pinjaman perumahan?
- Kadar faedah
Anda mesti mengetahui kadar faedah yang akan dikenakan oleh bank kepada anda, sama ada kadar faedah tetap atau kadar berubah.
- Jenis pinjaman
Di Malaysia, terdapat 3 jenis pinjaman yang ditawarkan: pinjaman berjangka, pinjaman separuh atau pinjaman fleksibel.
- Tempoh terkunci
Mengetahui tempoh terkunci adalah penting kerana ia sering berlaku apabila terdapat keperluan untuk penyelesaian penuh, pembiayaan semula atau penjualan hartanah anda.
- Margin kewangan
Anda mesti memahami margin kewangan anda, iaitu jumlah wang yang bank akan benarkan anda meminjam untuk pinjaman anda dan berapa banyak wang tunai/ pendahuluan yang perlu anda bayar untuk hartanah itu.
- Yuran
Yuran termasuk yuran guaman, caj duti setem, yuran pembayaran lewat, yuran penyelesaian awal dan lain-lain.
- Jenis bank
Anda harus tahu tentang bank yang telah anda pilih untuk memohon pinjaman rumah, kerana bank yang berbeza menawarkan jumlah pinjaman, syarat dan lain-lain yang berbeza. Pilih bank yang anda selesa untuk memohon pinjaman perumahan.
Siapakah yang layak memohon pinjaman perumahan Bank Islam?
- Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i
- Warganegara Malaysia
- 18 tahun ke atas
- Tidak muflis atau bukan subjek sebarang prosiding undang-undang
- Bekerja atau menjalankan perniagaan yang menguntungkan sekurang-kurangnya 3 tahun
- Rekod prestasi pembayaran yang baik sekurang-kurangnya 1 tahun
- Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (My First Home Scheme)
- Warganegara Malaysia
- 18 tahun ke atas
- Pembeli rumah kali pertama
- Pekerja bergaji (penjawat awam juga layak)
- Pendapatan isi rumah kasar bulanan maksimum:
- Individu: RM5,000
- Bersama: RM10,000
- Tiada rekod kemerosotan nilai dalam 12 bulan terakhir dalam CCH
- Untuk menamatkan modul pendidikan kewangan dalam talian yang ditawarkan oleh AKPK di sini.
Mengapa saya perlu memilih pinjaman perumahan Bank Islam?
- Ia menyediakan pelbagai pilihan pembiayaan pinjaman perumahan untuk memenuhi keperluan anda
- Bank Islam menyediakan pinjaman perumahan Patuh Syariah berdasarkan Tawarruq (terdiri daripada dua kontrak jual beli).
- Nikmati tempoh tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun, yang mana lebih awal.
- Nikmati margin pembiayaan sehingga 90% (elemen tertentu eksklusif)*.
- Kadar Keuntungan serendah BR + 0.38% p.a.*
- Tiada tempoh kunci masuk, tiada unsur pengkompaunan dan tiada yuran pemprosesan akan dikenakan.
*Berdasarkan pinjaman perumahan terpilih.
Siapa yang perlu saya hubungi untuk maklumat lanjut tentang pinjaman perumahan Bank Islam?
Untuk maklumat lanjut atau bantuan dengan pinjaman perumahan Bank Islam, sila
- Hubungi Pusat Panggilan di +603269009000
- Emel contactcenter@bankislam.com.my
- Kunjungi cawangan Bank Islam terdekat
Apakah dokumen yang diperlukan untuk pinjaman perumahan Bank Islam?
- Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i
- Pekerja bergaji
- Salinan KP
- Perjanjian Jual Beli
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata akaun pengkreditan gaji 3 bulan terkini
- Surat pengesahan majikan
- Penyata pendapatan tahunan/ Borang BE/ penyata KWSP
- Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain
- Bekerja sendiri
- Salinan KP
- Perjanjian Jual Beli
- Pendaftaran Syarikat/ Perniagaan
- Penyata bank 6 bulan terkini
- Penyata kewangan 3 tahun terkini
- Borang B terkini
- Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain
- Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (My First Home Scheme)
- Salinan KP
- Perjanjian Jual Beli
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata akaun pengkreditan gaji 3 bulan terkini
- Surat pengesahan majikan
- Penyata pendapatan tahunan/ Borang BE/ penyata KWSP
- Sebarang dokumen sokongan pendapatan lain
- Pekerja bergaji
Apakah yuran yang termasuk dalam pinjaman perumahan Bank Islam?
- Duti Setem
Mengikut Akta Duti Setem 1949 (Disemak 1989)
- Yuran Wakalah
RM25
- Yuran pembayaran lewat
1% daripada jumlah tertunggak
- Yuran pemprosesan
Diketepikan
- Yuran pengeluaran
Yuran untuk pendaftaran caj dan caj lain yang berkaitan disertakan
Apakah istilah lazim bagi pinjaman perumahan?
- Tempoh terkunci
Tempoh masa di mana anda akan dikenakan penalti jika anda membayar pinjaman perumahan anda lebih awal daripada yang dipersetujui. Denda biasanya antara 2% hingga 5% daripada jumlah keseluruhan.
- Margin kewangan (MOF)
Jumlah wang yang akan dipinjamkan oleh bank kepada anda yang menentukan jumlah tunai yang perlu anda bayar pendahuluan untuk hartanah itu.
- Kadar faedah
Jumlah wang yang anda bayar kepada bank sebagai tambahan kepada jumlah prinsipal.
- Penilaian
Anggaran nilai hartanah, dan duti setem dikira berdasarkan nilai hartanah.
- Kadar asas
Kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia kepada bank perdagangan untuk pinjaman.
- Kadar Pinjaman Asas (BLR)
Kadar yang ditetapkan oleh setiap bank berdasarkan kos peminjaman wang yang akan dipinjamkan kepada peminjam.
- Pembiayaan semula
Membayar balik pinjaman sedia ada dan menggantikannya dengan yang baru dengan terma dan syarat baharu.
Artikel berikut: Ubahsuai Rumah Tanpa Kelulusan PBT, Wajar Atau Tidak Dirobohkan?
Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
KLIK DI SEENI
