Ketahui Proses ‘Refinance’ Pembiayaan Semula Pinjaman Rumah Untuk Dapatkan ‘Cashback’ Tutup Hutang Lain. Salah satu cara yang biasa dilakukan oleh pemilik kediaman untuk mengurangkan atau melangsaikan hutang bagi komitmen bulanan ialah dengan membuat pembiayaan semula pinjaman perumahan.
Refinance adalah proses pembiayaan semula atau tukar pinjaman. Biasanya pembeli tak perlu buat apa-apa bayaran secara tunai kepada peguam sebab kos guaman boleh finance dalam pinjaman dan akan dibayar oleh lppsa/ bank direct kepada peguam.
Refinance terbahagi kepada :
a) Pinjaman Bank tukar kepada LPPSA
b) Pinjaman LPPSA tukar kepada Bank
c) Pinjaman Bank tukar kepada bank lain
‘Cash Back’ Kenaikan Harga Rumah
Proses refinance ni biasa orang buat sebab mereka nak dapatkan cash back daripada kenaikan harga rumah yang telah dibeli. Contohnya kita beli rumah pada tahun 2012 pada harga RM150K, tapi pada tahun 2024, mungkin rumah tu dah pun berharga RM250K, jadi ada cash back yang kita boleh dapat dari bank jika kita buat proses refinance ni.
Sebenarnya ramai yang tidak tahu bahawa kita juga boleh gunakan pinjaman perumahan kita untuk tutup hutang-hutang peribadi kita yang lain atau untuk KURANGKAN KOMITMEN BAYARAN BULANAN HUTANG-HUTANG kita.
Contohnya kita ada hutang:
a) Hutang rumah berharga RM150,000.00 [ anggaran bayaran bulanan = RM680]
b) Hutang kereta loan RM60,000.00 [ anggaran bayaran bulanan = RM600]
c) Pinjaman peribadi RM20,000.00 untuk 2 tahun [ anggaran bayaran bulanan RM885]
Katakan setelah 10 tahun, harga rumah yang kita beli itu telah naik harga pasarannya kepada RM300K, maka kita boleh memohon untuk proses refinance sebanyak RM270K di mana wang tersebut boleh dibelanjakan seperti berikut:
+ RM270,000.00 [ Jumlah yang kita DAPAT dari REFINANCE rumah]
– RM150,000.00 [ tolak untuk bayar hutang rumah. Hutang rumah lama selesai]
– RM60,000.00 [ tolak untuk bayar hutang kereta. Hutang kereta selesai]
– RM20,000.00 [Tolak untuk bayar pinjaman peribadi. Pinjaman Peribadi selesai]
= kita bayar habis hutang kereta dan pinjaman peribadi, tapi di tangan ada wang lebihan sebanyak RM40,000.00
Jika dikira, sebelum kita buat proses refinance, kita ada 3 bayaran bulanan (pinjaman rumah, kereta dan pinjaman peribadi) yang perlu dibuat setiap bulan. jumlah bayaran bulanan yang perlu dibuat untuk 3 pinjaman ini adalah= RM2,165.00
Tetapi setelah kita buat proses refinance, daripada kita ada TIGA (3) PINJAMAN, kita dah tinggal 1 pinjaman kerana 2 lagi pinjaman sebelum ini kita dah bayar hutangnya. namun bayaran bulanan pula dah dikurangkan kepada= RM1,320.00 berbanding RM2,165.0 yang perlu dibayar sewaktu kita ada 3 pinjaman tadi.
Pengiraan di atas adalah contoh ilustrasi bagaimana hutang-hutang yang banyak tersebut dibayar dan disatukan. Sebenarnya pembeli rumah membuat proses refinance ni atas pelbagai sebab tersendiri.
Untuk makluman juga, bagi tujuan refinance ni, sekiranya kita layak, kita tidak perlu bayar apa-apa kos kerana kos tersebut kita oleh finance dan bank yang akan bayar kos tersebut kepada peguam. Jadi kita tak perlu keluarkan wang kita sendiri untuk buat proses refinance ini.
Cuma kalau nak buat proses refinance ni….kita kena pastikan harga rumah kita dah naik harga pasarannya, jadi seeloknya kita buat refianance ni paling cepat pun dalam tempoh 5 tahun dari tarikh kita beli rumah tu.
Semoga Bermanfaat!
Mesti Baca:Jangka Masa Pinjaman Akan Bertambah, Adakah Digalakkan Untuk Membuat Pembiayaan Semula Pinjaman Rumah?
Baca Lagi Di Sini:Mengapa Golongan Umur Lebih 25 Tahun Tidak Digalakkan Membuat Pinjaman Rumah Untuk Tempoh 30 Tahun?
Artikel Menarik:Ejen Hartanah Terpaling Jimat, Belanja Makanan Harian Hanya RM6 Dapat Beli 3 Rumah
IMPIANA: Semoga perkongsian ini bermanfaat dalam memberi panduan membuat pembiayaan semula pinjaman perumahan bagi mengurangkan atau melangsaikan hutang bagi komitmen bulanan.
Sumber: Panduan Membeli Rumah Dari Peguam
Follow kami di WEBSITE, TELEGRAM, INSTAGRAM, TIKTOK, FACEBOOK dan YOUTUBE untuk dapatkan tip, idea dan artikel-artikel terkini serta menarik.
Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
KLIK DI SEENI
Kini Berkerjasama SofaX, Mah Sing Tawarkan Lebih RM14.5 Juta Rebat Kepada Pemilik Rumah
Syarikat pemaju perumahan, Mah Sing Group Berhad kini telah mengorak langkah untuk berkerjasama dengan platform aplikasi SofaX, sebuah kendalian aplikasi rekaan dalaman secara maya dengan teknologi ‘Virtual Reality’ (VR).
Pengumuman kolaborasi tersebut telah diumumkan secara rasmi kepada umum, pada 28 Julai lalu.
Hasil kerjasama kedua-dua jenama ini, Mah Sing Group Berhad bakal menawarkan kepada semua ahli ‘M Privilege’ dan pemilik rumah di bawah projek perumahan M Vertica dan Sensory @ Southville City berpeluang untuk menerima diskaun potongan harga bagi setiap pembelian perabot, kemasan dan pakej hiasan dalaman.
Tawaran diskaun potongan harga yang bakal diberikan oleh Mah Sing Group Berhad kepada semua pemilik rumah di bawah projek perumahan berkenaan bernilai lebih RM14.5 juta.
Selain itu, kerjasama ini juga adalah sebagai satu langkah inisiatif kedua-kedua jenama bagi memberi kemudahan kepada pemilik rumah untuk memiliki rekaan hiasan dalaman yang tepat dan bersesuaian mengikut citarasa masing-masing.
Sedikit informasi mengenai aplikasi SofaX ini telah dicipta dengan fungsi teknologi ‘Virtual Reality’ (VR) bertujuan untuk memberi input kepada para pengguna mengenai rekaan hiasan dalaman rumah yang tepat dan bersesuaian.
Dengan penggunaan aplikasi ini, anda boleh mengakses untuk melihat lebih 3000 produk daripada 150 jenama berserta 100 ‘portfolio’ pereka hiasan dalaman yang menyediakan perkhidmatan rekaan hiasan dalam. Bak kata orang, semuanya hanya di hujung jari!
Untuk maklumat lanjut mengenai kolaborasi dan tawaran ini, sila layari https://www.mahsing.com.my/ dan https://www.sofax.com/
Ingin lebih tahu pelbagai tips untuk dekorasi rumah? Jangan lupa ikuti kami di Telegram rasmi IMPIANA. Klik di sini.
Baca artikel berikutnya: Nak Beli ‘Wing Chair’ Tapi Tak Tahu Nak Pilih Mana Yang Sesuai? Ini Tips Untuk Anda!
Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
KLIK DI SEENI
Sejauh Mana MRTT & MLTT Ini Sebagai Satu Perlindungan Pembiayaan Perumahan Di Masa Hadapan?
Bagi anda yang telah membuat pembiayaan pinjaman pembelian rumah bersama pihak bank khususnya, sudah pasti pernah mendengar dengan terma takaful pembiayaan rumah Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) dan Mortgage Level Term Takaful (MLTT).
Tetapi bagi anda yang belum atau tidak mengetahui secara mendalam mengenai kedua-dua terma ini, secara ringkasnya ia merupakan satu pelan perlindungan pembiayaan pinjaman perumahan kepada para peminjam.
Melihat kedua-dua aspek terma takaful pembiayaan ini meski ia dilihat hampir sama namun ia masih mempunyai definisi yang berbeza. Jadi, tidak dinafikan ia mungkin telah menjadi persoalan di kalangan anda sejauh mana MRTT dan MLTT ini boleh melindungi pembiayaan pinjaman perumahan anda.
Dalam episod Tour Sembang Dekor bersama Bank Islam kali ini telah mengupas serta membincangkan perkara tersebut di bawah program khas yang bertajuk ‘MRTT & MLTT Lindung Nilai Pembiayaan Perumahan‘ bersama para penonton.
Menerusi perkongsian bersama hos dan editor IMPIANA, Puan Mariam Shukor telah membincangkan topik tersebut bersama panel tetamu jemputan istimewa iaitu Encik Haji Ismail Abdul Ghani, selaku Pengarah Pengguna Negeri Central 2, Bank Islam, Selangor 2.
Ketika sesi temu bual perbincangan tersebut dijalankan, Encik Haji Ismail menjelaskan terma insurans MRTT dan MLTT ini adalah merupakan salah satu pelan perlindungan yang disediakan oleh pihak bank kepada para peminjam hartanah khususnya.
“Untuk pengetahuan semua, MRTT atau MLTT adalah merupakan pelan yang menyediakan perlindungan kepada para pelanggan yang mengambil pembiayaan hartanah.
“Sekiranya berlaku kematian atau hilang keupayaan kekal, jadi MRTT dan MLTT ini yang akan bantu untuk menlangsaikan baki hutang peminjam tersebut.
“Tetapi, jika peminjam tersebut yang mungkin tidak mengambil pelan perlindungan MRTT atau MLTT ini, masalah yang akan berlaku adalah waris akan dibebani dengan pembayaran hutang pinjaman rumah tersebut,” katanya.
Maklumnya lagi, bebanan hutang yang ditinggalkan kepada waris ini akan menyebabkan satu bebanan dan tanggungjawab besar yang harus dipikul oleh si waris.
Jika anda mahu mengetahui perbincangan selanjutnya mengenai terma insurans pembiayaan rumah MRTT dan MLTT, anda boleh menonton episod penuh dibawah;
Ingin lebih tahu pelbagai tips untuk dekorasi rumah? Jangan lupa ikuti kami di Telegram dan TikTok rasmi IMPIANA. .
Baca artikel berikutnya: Sanggup ‘Ikat Perut’ Demi Mahu Memiliki Rumah Yang Cantik, Adakah Tindakan Wajar Untuk Dilakukan?
Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
KLIK DI SEENI
4 “Do’s & Don’ts” Yang Perlu Anda Tahu Sebelum Membeli Rumah Sub-Sale
Segelintir pembeli mungkin tidak tertarik dengan kediaman sub-sale kerana ada yang bertanggapan rumah tersebut pasti dalam keadaan yang teruk ataupun memerlukan belanja yang banyak untuk dibaikpulih. Tetapi, tidak semua rumah sub-sale itu tak semenggah..
Mengikut statistik dari Jabatan Penilaian dan Perkhidmatan Harta (JPPH), lebih kurang 80% transaksi hartanah di negara ini adalah dari pasaran sekunder.
Jadi, buat anda yang sedang mencari rumah pertama ataupun yang mahu menambah hartanah, bolehlah cuba explore pasaran sub-sale.
Tapi sebelum buat keputusan membeli, semak dahulu 4 perkara penting ini :
DO’s
Modal secukupnya
Sebelum membeli rumah, ini antara kos yang anda perlu tanggung.
1. Downpayment
2. SPA
3. Loan Agreement
4. Valuasi
5. Insurans
Jadi pastikan modal anda sudah mencukupi dan diyakini dapat cover kesemua diatas.
Bawah harga pasaran
Pastikan kediaman yang anda lihat adalah dibawah harga pasaran untuk kurangkan kerugian.
Agen Hartanah berdaftar
Lantik agen yang berdaftar bagi mengelakkan anda ditipu
Lawat dan Periksa
Lakukan lawatan dan periksa keseluruhan rumah beberapa kali sebelummembuat keputusan supaya tidakmenyesal dikemudian hari
DON’Ts
Buat bayaran di akaun peribadi
Ejen tidak boleh meminta anda untuk membayar deposit ke akaun peribadinya. Anda berhak untuk persoalkan jika terjadi perkara ini.
Mohon pinjaman lebih dari kelayakan
Elakkan berbuat demikian jika anda tidakmahu menggung beban dimasa hadapan
Beli semata-mata kerana murah
Rumah murah tidak semestinya anda untung. Semak harga pasaran di masa hadapan.
Jangan abaikan kos tersembunyi
Jangan lupa untuk semak terlebih dahulu kos tersembunyi seperti kos penyelenggaraan paip, elektrik dan dinding
Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
KLIK DI SEENI
