Nak beli rumah, tapi tak tahu apa maksud Kadar Asas Standard. Memahami pinjaman rumah mungkin agak sukar sekiranya anda tidak biasa dengan istilah yang rumit dan juga pelbagai jenis kadar faedah yang perlu difahami. Ditambah lagi dengan kadar faedah dan angka yang turun naik, ia boleh jadi mengelirukan untuk anda mengira dengan tepat kos sebenar yang diperlukan sekiranya anda merancang untuk membeli rumah.
Berita baiknya, pengiraan ini akan menjadi lebih mudah selepas ini!
Bermula 1 Ogos 2022, Bank Negara Malaysia (BNM) mengumumkan Kadar Asas (BR) akan digantikan dengan Kadar Asas Standard (SBR), berpandukan Rangka Kerja Kadar Rujukan yang dikemaskini. Oleh itu, SBR akan bergerak selari mengikut Kadar Dasar Semalaman (OPR).
Ads
Ya, pastinya anda tertanya-tanya apa lagi yang perlu anda tahu. Adakah perubahan daripada BR ke SBR akan mempengaruhi pinjaman anda? Apakah jenis pinjaman yang akan terlibat dengan perubahan ini? Adakah SBR memberi kesan yang lebih buruk atau baik?
Ads
Ads
Apa Itu Kadar Asas Standard ?
SBR merupakan istilah yang baru diperkenalkan sebagai kadar rujukan yang akan digunakan bagi semua institusi kewangan bagi mana-mana pinjaman runcit berkadar terapung dan berkuatkuasa selepas 1 Ogos 2022. Biasanya, ia akan melibatkan pinjaman perumahan dan juga pinjaman peribadi.
Pinjaman dengan kadar terapung merupakan pinjaman dengan kadar faedah yang berubah di mana kadar faedah akan naik atau turun berdasarkan penanda aras kewangan spesifik yang ditetapkan.
Bagi pinjaman yang telah dimohon dan diluluskan sebelum tarikh 1 Ogos 2022 ini, pinjaman yang sedia ada akan mengikut BR/BLR hingga dibayar sepenuhnya. Walaupun begitu, sama seperti SBR, ia juga akan dilaraskan selari dengan OPR selepas 1 Ogos 2022.
Mengapa SBR Diperkenalkan Dan Bagaimana Ia Akan Memberikan Manfaat Kepada Saya?
Sewaktu tempoh penggunaan Kadar Asas, institusi kewangan akan menggunakan pelbagai cara bagi menetapkan kadar asas mereka. Oleh itu, anda akan melihat situasi di mana bank A menawarkan 2.57%, bank B pada kadar 2.63%, dan bank C pada kadar 1.75%. Kadar yang pelbagai ini boleh menyukarkan pelanggan untuk membandingkan dan mengira pinjaman secara tepat, dan ini merupakan sebab mengapa SBR diperkenalkan.
Sekarang, dengan SBR yang bergerak selari dengan OPR, sebarang perubahan terhadap kadar faedah pinjaman hanya akan berlaku sekiranya OPR dinaikkan atau diturunkan. Faktor lain yang menyumbang juga adalah sekiranya risiko kredit anda meningkat disebabkan pembayaran lewat, kos operasi bank dan sebagainya yang akan memberi kesan terhadap spread yang akan ditambah bersama SBR.
Berikut merupakan gambaran secara kasar bagaimana bank menggunakan SBR untuk mengira kadar faedah pinjaman:
Kadar Rujukan (Contoh: SBR – 2.25%) + Spread (1.50%) = Kadar Pinjaman (3.75%)
Apa itu ‘spread’? Jom kami terangkan dengan lebih lanjut!
Spread ini biasanya sudah ditetapkan sepanjang tempoh pinjaman. Spread ini terdiri daripada premium risiko kredit dan mudah tunai, kos operasi serta margin keuntungan. Seperti yang kami terangkan sebelum ini, risiko kredit yang meningkat juga akan memberikan kesan kepada spread, yang akan mempengaruhi kadar pinjaman.
Setiap bank juga mempunyai pengiraan mereka yang tersendiri bagi mengira spread, yang akan menghasilkan kadar pinjaman yang berbeza. Walaupun begitu, kadar SBR akan tetap sama dan membandingkan kadar faedah pinjaman akan menjadi lebih mudah.
Sumber: Bank Negara Malaysia
Sebagai pengguna, SBR akan membantu pihak pengguna membuat keputusan yang lebih baik berkaitan dengan pinjaman. Malah, anda tidak lagi perlu menghubungi pihak bank, bertanya tentang kadar faedah mereka, dan membuat pelbagai pengiraan untuk membuat pilihan bank dengan kadar faedah yang terbaik. Dengan SBR, setiap bank akan menggunakan kadar yang sama.
Sumber: Bank Negara Malaysia
Diperkenalkan pada tahun 2015, BR merupakan kadar faedah untuk dirujuk pihak bank sebelum membuat keputusan bagi kadar faedah pinjaman anda. Ini bermakna mereka boleh menentukan kadar rujukan mereka sendiri, di mana anda akan melihat bank menawarkan pelbagai kadar faedah untuk bersaing sesama sendiri.
Walaupun pihak bank mempunyai kuasa untuk membuat keputusan, bank masih perlu mengikut kadar berdasarkan formula oleh bank pusat dan kadar BNM sebagai penanda aras mereka, oleh itu angka ini tidak akan ditentukan sewenang-wenangnya.
Dengan SBR, pihak bank tidak perlu lagi meletakkan kadar mereka sendiri. Malah, kadar ini akan selari dengan OPR dan sama bagi semua bank.
Bagaimana Kenaikan OPR Akan Mempengaruhi SBR?
OPR dan SBR saling berkaitan – apabila salah satunya naik, ia akan turut meningkatkan kadar yang lain. Oleh itu, apabila berlaku perubahan pada OPR bank juga akan membuat pada perubahan bergantung kepada jumlah perubahan yang sama pada OPR.
Walaupun semua bank sudah menggunakan SBR yang sama, ini tidak bermasuk anda perlu pergi ke mana-mana bank begitu sahaja. Kadar pinjaman masih lagi ditentukan oleh spread dan ia bergantung kepada bank untuk mengiranya, oleh itu jangan lupa untuk lakukan kajian dan perbandingan terlebih dahulu sebelum memilih!
Kadar faedah pinjaman rumah mungkin melibatkan sebahagian besar dalam aspek kewangan anda, namun jangan lupa masih ada perkara lain yang melibatkan kos. Pada peringkat awal, kos perlu dikeluarkan bagi deposit rumah dan dokumen undang-undang dan apabila rumah sudah siap, kos lain pula diperlukan bagi menjadikan rumah anda selesa dengan proses ubahsuai dan mencantikannya dengan hiasan dalaman rumah.
Kalau nak check defect sendiri, sediakan barang basic ini bagi mudahkan kerja. Anda sudah dapat kunci rumah baru namun anda berhajat untuk melakukan ujian bagi mengesan defect pada rumah yang anda beli itu.
Sebelum masuk rumah baru, adalah lebih baik untuk anda melakukan ‘home inspection.’ Perkara pertama anda kena buat sebelum masuk adalah periksa defect rumah dan buat tuntutan dalam Tempoh Liabiliti Kecacatan (DLP).
Berikut perkongsian berguna buat anda pemilik rumah baru. Kalau anda hendak check sendiri defect rumah baru anda, ini barang basic untuk ‘house inspection’ anda perlu ada:
Tapping rod untuk check hollowness dalam tiles. Boleh sahaja pakai duit syiling RM0.50 tapi bunyi hollow itu susah hendak detect. Hal ini kerana bola pada tapping rod itu memang memainkan peranan.
Water level indicator untuk check dinding atau lantai ‘even’ atau tidak. Sebagai contoh (seperti dalam video) ada mendapan lebih 3 hingga 5 mm gap. Memang kena buat ‘report.’
L square ruler untuk anda check permukaan 90 darjah sama ada ‘even’ atau tak. Jika ada gap lebih dari 3 mm ini dikira defect, jadi memang kena buat ‘report’ pafda pihak pemaju.
Akhir sekali selepas anda jumpa defect-defect ini semua, jangan lupa tanda atau tampal sticker supaya ‘orang defect’ senang buat kerja.
Sering kita tidak sedar kehadiran aura negatif dalam kediaman. Aura negatif tidak semestinya berpunca dari perkara mistik semata-mata. Adakalanya aktiviti atau elemen tak sesuai yang dipadankan dalam kediaman juga antara punca
Pernah tak rasa rumah dah hias cantik-cantik, tapi anda rasa tidak selesa berada dalam rumah untuk tempoh yang lama? Jika hal ini berlaku, ia petanda kediaman anda dikelilingi aura yang tidak baik atau negatif. Kompas.com berkongsi 3 petanda kediaman anda dikelilingi aura negatif apabila:
1. MERASA CEMAS DAN TERTEKAN KETIKA BERADA DIRUMAH
Jika terus rasa takut, cemas bahkan dipresi setiap kali berada di rumah, ia kemungkinan besar kediaman anda memiliki aura negatif. Walaupun terdapat punca atau alasan lain kepada situasi ini, namun aura negatif adalah antara punca utama dan sering berlaku.
Untuk mengesahkan keadaan ini, cuba buat sedikit kajian. Jika anda berasa lebih tenang berada di luar rumah dan mula cemas dan tertekan sekembalinya di rumah, ia adalah petanda yang jelas.
Jika kediaman berasa suram walaupun dekor dah cantik, lampu dibuka terang benderang, ini menunjukkan ada masalah dengan aura kediaman anda
3. TIDUR TAK NYENYAK
kerap dah pukul 1-2 pagi, tapi mata masih tak boleh lena atau sekejap-sekejap terjaga. Ini indikasi menunjukkan kediama ada dihadiri aura negatif.
Susah tidur atau tidak bisa tidur nyenyak memang biasanya dikaitkan dengan penggunaan handphone yang berlebihan. Namun, sebaiknya kamu juga tidak mengabaikan kehadiran aura negatif di rumah.
6 Tip Elak Aura Negatif Dan Rasa Bosan Dalam Kediaman
Pernah rasa tak rumah dah cantik, tapi emosi anda berasa suram? Ia di sebabkan terdapat aura atau cas negatif yang terperangkap di dalam kediaman yang tidak dapat dilihat dengan mata kasar dan anda tidak perasan akan kehadirannya. Ia akan menyebabkan gangguan emosi dan jika dibiarkan akan menyebabkan dipresi dan kemungkinan memberi kesan kepada kesihatan. Oleh itu, untuk pastikan aura negatif ini terbebas dari kediaman anda, lakukan 13 perkara ini:
1. BUKA TINGKAP
Menurut Silvia Christmann, Growth Coach and health and happiness guru, “udara segar adalah segala-galanya. Oleh itu, pastikan setiap pagi tingkap rumah anda di buka untuk memberi laluan keluar masuk udara segar di dalam kediaman. Yang paling penting, pastikan laluan udara di dalam kediaman tidak di halang walaupun hanya dengan sehelai langsir.
2. BAKAR KAYU DUPA
Kayu dpua atau kemenyan bukan lah amalan mistik, Ia telah digunakan sejak zaman perbua bagi sebagai ubat dan rawatan rohani. Antara kayu dupa yang seusai untuk menyingkirkan aura negatif di dalam kediaman adalah Nag Champa. Kandunggannya berupaya membersihkan udara di dalam kediaman disamping mengundang aura tenang.
3.BUANG ATAU BAIKI BARANG ROSAK
Barang atau kelengkapan kediaman yang telah rosak seperti kerusi patah walaupun sedikit dan boleh dibaiki, akan mengundang aura negatif kepada pengguna. Apa kata, anda segra baiki kerosakkan tersebut atau buangkan sahaja. Jangan biarkan ia terlalu lama
4. SEMBUR AROMA PATI MINYAK OREN
Umum tahu, rona kuning dan aroma oren mengundang semangat ceria. Disamping itu, sifat limau yang berasid dan sangat sesuai bagi tujuan penyingkiran kotoran. Oleh itu, untuk menyingkirkan aura dan membangkit suasana ceria di dalam kediaman sembur atau diffuse pati minyak oren di dalam kediaman
5. BUANG BARANG YANG TIDAK DIPERLUKAN
Apa perasaan anda bila melihat counter top yang penuh barang berjaya dikosongka? mesti legakan. Begitulah bila keadaan dalam rumah dipenuhi dengan barang yang tidak diperlukan
6. CAT DINDING DENGAN RONA KUNING
Warna memankan peranan penting dalam mencetus ambiance yang terbentuk di dalam sesebuah kediaman. Menurut pereka dalaman Ana Zuravlionva, warna kuning berupaya meneutralkan iron negatif yang terperangkap di dalam kediaman. Selain itu juga, ia membuatkan kediaman anda kelihatan lebih luas
Ceiling Wallpaper dinding 3D waterproof foam wall interior and exterior decoration self-adhesive brick wall decoration wall sticker
Terdapat pelbagai punca dan tanda rumput di laman telah diserang kulat. Antaranya rumput kelihatan keperangan, seakan-akan hampir mati, warna yang tidak sekata dan sebagainya. Apabila ia mula menyerang laman, masalah kulat ini tidak mudah untuk dirawat. Namun dengan amalan penjagaan rumput yang betul, perkara tersebut dapat dielak dan boleh dirawat dengan mudah pada peringkat awal.
PUNCA KULAT MENYERANG
Secara semula jadinya kawasan yang berumput akan menjadi tempat habitat kegemaran beberapa jenis fungus dan spora. Namun, kondisi dan tekanan persekitaran akan menyebabkan fungus dan spora tersebut bertukar menjadi ancaman kepada rumput di laman. Antara punca utama yang boleh mengundang penyakit kulat pada rumput di laman adalah:
Kemarau yang berpanjangan
Pemotongan rumput yang tidak betul. Kebiasaannya rumput yang dipotong terlalu pendek menyebabkannya mudah terdedah kepada penyakit
Tekstur tanah yang terlalu padat
Penyiraman yang berlebihan hingga boleh menyebabkan air bertakung dan lecak
Pembajaan yang berlebihan atau pun penggunaan jenis baja yang salah
Penggunaan rumput yang tidak bersesuaian dengan kondisi persekitaran
JENIS PENYAKIT KULAT YANG MENYERANG RUMPUT Terdapat beberapa jenis kulat yang akan memberi impak buruk terhadap rumput di laman. Ia amat mudah dikenal pasti kerana ia menyerang pada waktu dan jenis rumput yang tertentu. Sebelum rawatan kulat dilakukan, beberapa perkara perlu dikenal pasti antaranya kadar pengamatan cuaca, punca dan jenis kulat yang menyerang. Setiap jenis kulat memerlukan rawatan yang berbeza. Jika jenis kulat dapat dikenal pasti lebih awal, ia akan memudahkan proses rawatan.
Dollar spot
Simptom:
Tampuk-tampuk bulat berukuran 1-5 inci terbentuk secara berselerak di permukaan rumput.
Rumput mula bertukar berwarna keperang-perangan
permukaan yang diserang diliputi seakan-akan sarang labah-labah pada waktu pagi.
Suhu yang menjangkau (60°-80°F)
Kadar kelembapan yang berlebihan
Air bertakung pada permukaan tanah
Tanah yang keras
Pencegahan dan kawalan
Pembajaan yang mencukupi
Jerami atau rumput yang telah mati perlu dibuang segera untuk mengelakkan ia mula mereput dan menjadi habitat yang sesuai untuk kulat hidup
Kompos top dressing dapat membantu mencegah kulat daripada muncul
Penyemburan racun serangga perlu dilakukan secara berkala sebelum sebarang simptom serangan kulat mula berlaku
Fairy ring
Simptom:
Terdapat pembentukan lingkaran rumput berwarna gelap (4 inci sehingga 30 kaki)
Kadangkala cendawan mula tumbuh dalam dan sekitar lingkaran yang wujud
Lingkaran tersebut mula bertukar menjadi warna keperang-perangan dan ada yang sudah mula mati
Ia menunjukkan tanah mengandungi bahan organik tidak terurai yang tinggi
Pencegahan dan kawalan:
Pastikan sebelum rumput ditanam, tanah yang akan digunakan tidak mengandungi sebarang bahan organik mudah terurai seperti tunggul atau dahan kayu yang mudah mereput.
Pembajaan secara berkala
Pastikan tiada permukaan yang mudah menakung air
Apabila fairy ring sudah mula kelihatan, segera lakukan rawatan kulat pada keseluruhan kawasan berumput
Jika cendawan mula tumbuh pada sekitar lingkaran, segera hapuskannya untuk mengelak daripada merebak ke kawasan lain
Brown Patch
Simptom:
Terdapat permukaan rumput yang bertukar menjadi coklat dan akan bertambah besar terutamanya apabila musim hujan
Rumput mulai mati secara perlahan-lahan dan akan mula menjangkiti atau merebak ke kawasan lain jika tidak dirawat dengan segera
Pencegahan dan kawalan
Hentikan penggunaan baja nitrogen ketika ancaman brown patch mula dikesan
Lakukan penyiraman yang mencukupi untuk memastikan lebihan nitrogen yang terkandung pada daun dan tanah dapat diurai
Pastikan rumput yang telah dipotong segera dibuang atau dilupuskan untuk mengelakkan dari kulat tersebut mula merebak ke kawasan yang mengandungi rumput atau bahan organik yang sedang mereput
Gray leaf spot
Simptom:
Terdapat tompokkan bujur atau bulat seakan-akan melecur pada bilah daun rumput
Kesan melecur akan mula membesar dan akan mengakibatkan daun tersebut mati dan merebak ke daun yang berhampiran
Pencegahan dan kawalan
Peringkat pencegahan awal adalah dengan penggunaan baja nitrogen dengan secukupnya.
Gunakan slow release nitrogen untuk tujuan pembajaan seperti milorganite
Penyiraman harus dilakukan pada awal pagi untuk memastikan daun dapat kering sepenuhnya sebelum menjelang malam
Slime mold
Simptom:
Wujudnya longgokan serbuk atau biji bulat yang melekat pada bilah daun
Biji atau serbuk tersebut berwarna putih atau kelabu
Ia menjadikan permukaan rumput kelihatan seperti tompokan hitam
Ia merebak dengan mudah terutamanya pada waktu malam
Pencegahan dan kawalan:
Ia tidak mendatangkan bahaya kepada rumput. Namun jika di biarkan lama-kelamaan rumput yang ditutupi akan mula bertukar warna menjadi kekuningan akibat kurang pengamatan cahaya matahari
Boleh dibuang hanya menggunakan penyapu atau dengan memotong rumput dengan segera
Pythium root rot
Punca dan simptom :
Ia merupakan penyakit akar
Daun mula bertukar kekuningan dan membentuk corak yang tidak menentu di permukaan rumput
Jika diteliti pada bahagian bawah dan akar rumput, ia mula bertukar menjadi warna kelabu
Tempat yang mengalami kadar penerimaan air yang paling banyak atau terdapat pola saliran bawah tanah, mudah dijangkiti wabak ini
Tanah yang sentiasa lembap dan tidak mempunyai sistem saliran yang baik menjadi ancaman utama
Pencegahan dan kawalan:
Untuk mengelak daripada ianya berlaku, sistem saliran terutamanya di bawah tanah perlu diperbaiki segera agar tidak ada situasi air bertakung
Rust
Punca dan simptom:
Wujudnya tompok kecil berwarna kekuningan pada bilah daun dan batang.
Lama kelamaan ia akan bertukar menjadi warna oren dan kemudian merah.
Kebiasaannya ia akan menyerang apabila tibanya musim kemarau
Pencegahan dan kawalan:
Fungus rust yang tidak dirawat segera akan terurai dan merebak ke tempat lain. Biji benih baru antara ancaman utama
Pemotongan rumput perlu dilakukan segera sebelum ia merebak ke tempat lain
Sentuhan Midas penuh kemewahan dan elegant untuk kediaman anda. Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
Setiap pemilik kediaman ada cara tersendiri dalam memastikan rumah sentiasa kemas, bersih dan teratur, sedap mata memandang. Begitu juga pilihan konsep dan citarasa dekorasi yang menjadi pilihan.