Memiliki sebuah rumah idaman pastinya menjadi satu igauan jika rumah itu mampu dimiliki. Semua orang mampu miliki rumah idaman mereka. Hanya perlu tahu bagaimana untuk milikinya sahaja. Kini segalanya dihujung jari anda. Nak tahu bank apa yang menjadi pilihan pada masa kini untuk pembiayaan perumahan? Baca artikel ini sampai habis.
Tahukah anda untuk membuat pembiayaan perumahan ini bukan mudah jika rekod peribadi anda dalam pinjaman dengan bank tidak berapa baik. Tapi ia akan menjadi lebih mudah dan cepat jika tahu proses pembiayaan itu dengan betul.
Apakah itu pinjaman perumahan?
Pinjaman perumahan adalah sejumlah wang yang anda mohon atau pinjam daripada bank untuk membantu anda membeli rumah idaman anda. Setiap pinjaman akan dikenakan kadar faedah yang ditentukan oleh jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran balik. Oleh itu, perlu diingat bahawa setiap bank akan mempunyai kadar faedah yang berbeza, dan anda harus membuat beberapa kajian sebelum memohon pinjaman perumahan.
Apakah jenis pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh Bank Islam?
Bank Islam menyediakan 3 jenis pinjaman perumahan:
Pembiayaan Rumah Baiti-i
Pembiayaan Semula Rumah Wahdah-i
Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (Skim Rumah Pertama Saya)
Apakah perkara yang perlu anda ketahui sebelum membuat pinjaman perumahan?
Kadar faedah
Anda mesti mengetahui kadar faedah yang akan dikenakan oleh bank kepada anda, sama ada kadar faedah tetap atau kadar berubah.
Jenis pinjaman
Di Malaysia, terdapat 3 jenis pinjaman yang ditawarkan: pinjaman berjangka, pinjaman separuh atau pinjaman fleksibel.
Tempoh terkunci
Mengetahui tempoh terkunci adalah penting kerana ia sering berlaku apabila terdapat keperluan untuk penyelesaian penuh, pembiayaan semula atau penjualan hartanah anda.
Margin kewangan
Anda mesti memahami margin kewangan anda, iaitu jumlah wang yang bank akan benarkan anda meminjam untuk pinjaman anda dan berapa banyak wang tunai/ pendahuluan yang perlu anda bayar untuk hartanah itu.
Yuran
Yuran termasuk yuran guaman, caj duti setem, yuran pembayaran lewat, yuran penyelesaian awal dan lain-lain.
Ads
Jenis bank
Anda harus tahu tentang bank yang telah anda pilih untuk memohon pinjaman rumah, kerana bank yang berbeza menawarkan jumlah pinjaman, syarat dan lain-lain yang berbeza. Pilih bank yang anda selesa untuk memohon pinjaman perumahan.
Siapakah yang layak memohon pinjaman perumahan Bank Islam?
Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i
Warganegara Malaysia
18 tahun ke atas
Tidak muflis atau bukan subjek sebarang prosiding undang-undang
Bekerja atau menjalankan perniagaan yang menguntungkan sekurang-kurangnya 3 tahun
Rekod prestasi pembayaran yang baik sekurang-kurangnya 1 tahun
Skim Rumah Pertamaku (SRP) – (My First Home Scheme)
Warganegara Malaysia
18 tahun ke atas
Pembeli rumah kali pertama
Pekerja bergaji (penjawat awam juga layak)
Pendapatan isi rumah kasar bulanan maksimum:
Individu: RM5,000
Bersama: RM10,000
Tiada rekod kemerosotan nilai dalam 12 bulan terakhir dalam CCH
Untuk menamatkan modul pendidikan kewangan dalam talian yang ditawarkan oleh AKPK di sini.
Mengapa saya perlu memilih pinjaman perumahan Bank Islam?
Ia menyediakan pelbagai pilihan pembiayaan pinjaman perumahan untuk memenuhi keperluan anda
Bank Islam menyediakan pinjaman perumahan Patuh Syariah berdasarkan Tawarruq (terdiri daripada dua kontrak jual beli).
Nikmati tempoh tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun, yang mana lebih awal.
Nikmati margin pembiayaan sehingga 90% (elemen tertentu eksklusif)*.
Kadar Keuntungan serendah BR + 0.38% p.a.*
Tiada tempoh kunci masuk, tiada unsur pengkompaunan dan tiada yuran pemprosesan akan dikenakan.
*Berdasarkan pinjaman perumahan terpilih.
Siapa yang perlu saya hubungi untuk maklumat lanjut tentang pinjaman perumahan Bank Islam?
Untuk maklumat lanjut atau bantuan dengan pinjaman perumahan Bank Islam, sila
Hubungi Pusat Panggilan di +603269009000
Emel contactcenter@bankislam.com.my
Kunjungi cawangan Bank Islam terdekat
Apakah dokumen yang diperlukan untuk pinjaman perumahan Bank Islam?
Baiti Home Financing-i & Wahdah Home Refinancing-i
Apakah yuran yang termasuk dalam pinjaman perumahan Bank Islam?
Ads
Duti Setem
Mengikut Akta Duti Setem 1949 (Disemak 1989)
Yuran Wakalah
RM25
Yuran pembayaran lewat
1% daripada jumlah tertunggak
Yuran pemprosesan
Diketepikan
Yuran pengeluaran
Yuran untuk pendaftaran caj dan caj lain yang berkaitan disertakan
Apakah istilah lazim bagi pinjaman perumahan?
Tempoh terkunci
Tempoh masa di mana anda akan dikenakan penalti jika anda membayar pinjaman perumahan anda lebih awal daripada yang dipersetujui. Denda biasanya antara 2% hingga 5% daripada jumlah keseluruhan.
Ads
Margin kewangan (MOF)
Jumlah wang yang akan dipinjamkan oleh bank kepada anda yang menentukan jumlah tunai yang perlu anda bayar pendahuluan untuk hartanah itu.
Kadar faedah
Jumlah wang yang anda bayar kepada bank sebagai tambahan kepada jumlah prinsipal.
Penilaian
Anggaran nilai hartanah, dan duti setem dikira berdasarkan nilai hartanah.
Kadar asas
Kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia kepada bank perdagangan untuk pinjaman.
Kadar Pinjaman Asas (BLR)
Kadar yang ditetapkan oleh setiap bank berdasarkan kos peminjaman wang yang akan dipinjamkan kepada peminjam.
Pembiayaan semula
Membayar balik pinjaman sedia ada dan menggantikannya dengan yang baru dengan terma dan syarat baharu.
Pengudaraan adalah aliran udara persekitaran ke dalam sesebuah ruang atau bangunan yang dapat mengawal kualiti udara dalaman. Pengudaraan juga boleh digunakan untuk tujuan keselesaan suhu atau penyahlembapan.
Nota penulis :Perkongsian ini pada asalnya dikongsikan di laman facebook Sr. Nuzaihan Aras Agus Salim atau Uniey Aras selaku seorang pensyarah Ukur Bangunan di Universiti Sains Malaysia. Artikel ini telah diolah untuk diterbitkan semula dalam laman digital IMPIANA dengan izin beliau.
Saya kongsikan sedikit ilmu betapa pentingnya pengudaraan dalam ilmu ukur bangunan. Sekiranya anda ada mengamalkan ilmu ini, rumah ada akan:
1. Sejuk lantas mengurangkan penggunaan tenaga elektrik yang digunakan oleh sistem pengudaraan mekanikal. Namun, harus dilihat bagaimana orentasi bangunan kerana udara berkenaan akan dipengaruhi oleh suhu luar bangunan.
2. Mengelakkan dari sindrom “sick building syndrome” iaitu penyakit yang wujud akibat dari penggunaan atau penuaan bahan binaan dalam bangunan. Kebiasaannya penyakit ini menyebabkan kegatalan kulit, mata, alergi atau sinus pada manusia.
3. Mengurangkan dari jangkitan kuman, bakteria atau virus berjangkit secara berkelompok. Betapa indahnya ciptaan tuhan menjadikan angin yang segar melalui dalam rumah mengeluarkan atau “wash out” bakteria dalam bangunan yang disebarkan oleh manusia ataupun haiwan peliharaan anda. Udara ini akan berpusing dan membersihkan kawasan dalam rumah menggantikan udara yang tidak sihat terperangkap dalam bangunan.
4. Mengurangkan kesan kerosakan bangunan terutamanya kesan lembapan dan kulat. Selain dari pembaikan kepada kerosakan bangunan, kitaran udara amat penting dalam membantu manusia mengurangkan kesan kerosakan. Tahukah anda, tiada pengudaraan yg baik dalam bangunan, bangunan akan cepat berkulat akibat dari kelembapan yang terperangkap dalam ruang tertentu. Selain itu, pemasangan pendingin hawa atau aircond di siang hari akan mempercepatkan rekahan kosmetik di lepaan dinding bangunan akibat dari pertembungan 2 permukaan yang mempunyai suhu drastik yang berbeza (dinding luar dan dalam bangunan).
5. Ruang bukaan untuk pengudaraan yang juga berfungsi membawa cahaya ke dalam rumah. Bukaan bangunan membawa cahaya semulajadi ke dalam bangunan beserta udara nyaman. Tetapi bukanlah cermin kekal atau “fix window glass or wall glass” kerana ianya hanya memberikan cahaya dan menambahkan haba dalam bangunan. Tahukah anda cahaya yang masuk ke dalam bangunan adalah salah satu ilmu islam dalam bangunan. “Cahaya” yang dimaksudkan rumah anda kelihatan berseri dan dijauhi dari perkara negatif tinggal di dalam bangunan. Sejauh mana kebenarannya itu boleh bertanya kepada pakar ilmuan islam tentang keadaan rumah yang baik. Cahaya ini selain menolak perkara negatif dalam rumah, ia juga dilihat sebagai rezeki dan kebahagiaan dalam rumah.
Bagaimana pula jika rumah terletak di tepi jalan yang membawa udara panas dan habuk bergris ke dalam bangunan?
Beberapa kaedah boleh diamalkan :
1. Jika udara luar kotor, anda tidak perlu membuka pintu di siang hari. Kerana siang hari aktiviti manusia dan kenderaan adalah aktif. Dengan itu, memadai untuk buka pintu dan tingkap pada hujung minggu sekitar 3 jam. Biarlah udara ini masuk melintasi ruangan anda membersihkan udara yang selama ini kita gunakan yang tidak berganti.
2. Jika udara luar panas, tanam tumbuhan hijau walaupun sedikit kerana ia mampu menyerap haba dan membersih udara. Jika anda ada tanah yang sedikit luas, tanamlah tanaman mengikut citarasa dan lanskap yang indah.
Begitulah sedikit pengkongsian ilmu dalam senibina dan ukur bangunan yang dapat saya kongsikan. Semoga rumah kita sihat, bersih dan berseri. Rujuk gambar rajah dibawah sebagai panduan sistem pengudaraan yang sesuai.
Sentuhan Midas penuh kemewahan dan elegant untuk kediaman anda. Rahsia dari IMPIANA, download sekarang di seeNI.
Cantik Tiny House ‘Pondok Selesa’ 730kps, Rumah Hujung Minggu Dijadikan Homestay. Jika ada tanah sendiri, walaupun keluasan tidak besar boleh bina rumah jenis ‘Tiny House’ sebegini. Memang comel saiznya namun cukup selesa. Sesuai dijadikan rumah rehat pada hujung minggu atau dijadikan rumah ‘homestay’ untuk mendapat pendapatan sampingan.
IMPIANA tertarik dengan ‘tiny house’ milik Puan Nana Ahmad ini. Reka bentuk rumah dan pemilihan konsep, perabot dan rona dalam rumah saling melengkapi. Cukup cantik dan indah boleh dijadikan rujukan dan inspirasi bagi yang ingin membina ‘tiny house’ sebegini.
Tiny House di Kg Jalan Kebun, Seksyen 30 Shah Alam, Selangor yang saya namakan Pondok Selesa.
Asalnya dibina untuk tujuan istirehat di hujung minggu tetapi tak rajin pula nak ke sini selalu. Saya jadikan homestay secara sambilan.
Kos binaan rumah dalam RM80k. Guna tukang kampung dan barang cari sendiri. Anggaran kos keseluruhan dalam RM120k. Katil queen & sofa saya guna yang terpakai dari rumah sendiri.
Keluasan 730 kps termasuk porch.
Spesifikasi ruang:
2 bilik tidur
2 bilik air
Ruang Tamu
Ruang Makan
Dapur
IMPIANA: Ada sebidang tanah yang tak berapa luas, boleh buat ‘tiny house’ dengan dekorasi simple begini. Selain dijadikan rumah rehat hujung minggu boleh juga dijadikan ‘homestay’ untuk pendapatan sampingan.
Citarasa setiap individu itu tidak sama serta berbeza dan mungkin ada di kalangan anda yang lebih gemar untuk memiliki kediaman jenis ‘high-rise’ sebagai pilihan.
Namun, sebelum anda membuat keputusan untuk memiliki kediaman di tingkat tinggi, anda wajib mengetahui kebaikan dan keburukannya serta mempertimbangkan beberapa perkara penting yang lain.
Kebaikan Rumah ‘High-Rise’
1.Kemudahan
Kediaman seperti kondominium dan apartmen kebiasaannya dilengkapi dengan pelbagai kemudahan seperti dewan serbaguna, surau, kolam renang, gimnasium, gelanggang badminton, suana, taman permainan dan sebagainya.
Bukan itu sahaja, kesemua kemudahan yang disediakan boleh diguna pakai bersama seluruh penduduk dalam satu bangunan yang sama.
2.Harga
Jika anda bandingkan kondominium mewah dengan rumah bawah, anda mungkin akan dapati harga kedua-duanya hampir serupa bergantung pada faktor seperti kemudahan, lokasi dan saiz.
Namun rumah ‘high-rise’ yang sememangnya diketahui umum jauh lebih murah berbanding ‘rumah landed’ dan boleh menjadi pelaburan yang bijak bagi pembeli rumah kali pertama.
3.Keselamatan
Di segi ketenangan hidup untuk anda dan orang tersayang, kediaman ‘high-rise’ biasanya dilengkapi ciri kawalan keselamatan yang kukuh seperti berpagar dan berpengawal
Jika anda memilih pemajuan yang lebih mewah, anda akan menikmati ciri tambahan seperti kunci pintar, kad kemasukan ke lif dan aras serta pemantauan kamera litar tertutup (CCTV).
4.Pulangan sewa beli
Antara sebab rumah ‘high-rise’ adalah satu pelaburan yang kukuh adalah oleh kerana permintaan terhadap rumah jenis ini sentiasa tinggi dalam kalangan penyewa berikutan lokasinya yang banyak terletak di kawasan bandar danberhampiran pelbagai kemudahan pengangkutan awam.
Biasanya tiada masalah mendapatkan penyewa terutama sekali di kawasan bandar yang ramai penduduk dan berhampiran dengan institusi pengajian tinggi.
Keburukan Rumah ‘High-Rise’
1.Kumpulan wang penjelas dan yuran penyelenggaraan
Kemudahan yang ada di kebanyakan pemajuan ‘high-rise’ itu nyata bukannya percuma.
Jadi, anda juga perlu menyediakan wang untuk penyelenggaraan jangka masa panjang di kawasan umum dan kos baik pulih bangunan yang diperlukan (kumpulan wang penjelas).
2.Berstatus Komersial
Sesetengah rumah jenis kondominium atau apartmen sebenarnya hartanah berstatus komersil. Ini bermakna kadar utilitinya lebih tinggi berbanding rumah yang berstatus kediaman.
Anda juga mungkin dikenakan cukai perkhidmatan (Sales and Services Tax – SST) untuk perkhidmatan yang disediakan oleh Perbadanan Pengurusan (MC) atau Badan Pengurusan Bersama (JMB) bangunan anda.
3.Saiz Kediaman
Rumah kondominium dan apartmen biasanya lebih kecil berbanding ‘rumah landed’. Mereka yang ingin berkeluarga mungkin merasakan ruang yang ada sedikit terhad atau sempit.
Sesetengah pemajuan berkepadatan tinggi menempatkan banyak unit-unit kecil di dalam satu aras. Ini sudah pasti boleh membuatkan anda merasa lebih sempit.
4.Kekangan
Hidup di kediaman ‘high-rise’ biasanya ada kekangan, umpamanya peraturan ketat yang melarang anda memelihara binatang, ruang parkir yang terhad dan masalah kebisingan.
Sumber: PropertyGuru Website
Ingin lebih tahu pelbagai tips untuk dekorasi rumah? Jangan lupa ikuti kami di Telegram rasmi IMPIANA. Klik di sini.
Setiap pemilik kediaman ada cara tersendiri dalam memastikan rumah sentiasa kemas, bersih dan teratur, sedap mata memandang. Begitu juga pilihan konsep dan citarasa dekorasi yang menjadi pilihan.